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“遮羞布”盖雷 四川信托有限公司(以下简称四川信托),是由四川省信托投资公司、四川省建设信托投资公司整顿重组,合并部分优质资产,并引入战投的基础上改制设立的信托公司,2010年11月28日正式开业。 截至2019年末,四川信托注册资金35亿元,管理的信托资产规模超过2000亿元,公司下属792名员工。其实际控制人刘沧龙,也是上市公司宏达股份的实控人。 刘沧龙 2009年,刘沧龙曾经以120亿元的身家,进入《新财富》财富500富豪榜,在国内金属与冶炼行业中排名第三。 刘汉龙的堂兄弟刘汉,?此时还是汉龙集团实控人,持有境内外5家上市公司。2013年3月因涉嫌窝藏、包庇等刑事犯罪在北京被捕后,在2014年被法院判决维持一审死刑判决。 在那之后,其堂兄弟刘沧龙也开始被调查,四川信托的业绩随之进入下坡。 2015年,四川信托营业收入和净利润分别达到42.1亿元和15.93亿元,到2019年四川信托净利润已经腰斩,仅为7.31亿元。 与此同时,四川信托的自营资产分布结构中,不良类资产的占比在2019年突然放大,从2018年的4.82%提高至22.21%,金额也从2015年的3163万元激增至22.42亿元。 当然,在自营资产之外,整体信托资产的风险也面临同样的恶化。 注:风险资产规模以亿元为单位,良类资产包括次级类、可疑类、损失类资产 2020年12月,刘沧龙实际控制下的宏达股份和宏达集团,已经因为挪用信托项目资金、拒不整改、不配合银保监会的风险处置工作等一系列违规行径,被限制了所有参与四川信托经营管理的相关权利。 那么,爆雷究竟是如何发生的? 从已有媒体的报道情况来看,四川信托的问题其实从2016年就已经开始。 根据《财经五月花》之前的报道,那时候就已有包括“四川信托-济宁富邦万象和项目贷款集合资金信托计划”在内的部分项目出现问题,正面临着到期无法兑付的难题。于是,四川信托便通过发售新TOT产品获得的资金来完成已到期项目的兑付。 TOT(Trust Of Trust),即信托中的信托,指的是投资者购买信托产品的钱,并非直接流向具体的底层项目,而是由信托公司操控,流向其他信托产品,然后才会对应到具体的项目。 就这样,TOT产品就慢慢扮演起了“遮羞布”的角色。 拆东墙补西墙,终有无墙可拆之日。到2020年6月11日,四川信托旗下TOT产品停止兑付,包括申鑫系列、百福系列在内的TOT产品,只能向投资者发送产品无限延期的通知。 而在此之前,四川信托其实已经传出被四川银保监局“贴身监管”的消息,监管人员每天都会去那里上班。 爆雷之后,四川信托总裁刘景峰在投资人沟通会上承认,四川信托TOT的总规模为252.57亿元,且TOT新产品已经在监管的要求下停止发售。而监管方面出此决断,是因为四川信托的风险敞口已然形成,TOT的持续发行只不过是在用新投资人的钱偿还旧投资人的钱。 当然,四川信托爆雷并不只是因为TOT和资金池项目持续掩盖固化风险。大股东的资金挪用,可能是四川信托爆雷的另一个重要原因。 复杂的关系 此次被监管限制经营管理等多项权利的四川信托四位大股东,分别是宏达集团(32.04%)、中海信托(30.25%)、宏达股份(22.16%)和濠吉食品(5.04%)。 如果通过股权穿透图来看,前三大股东之间在股权上有诸多交集,尤其是宏达集团和宏达股份,刘沧龙都以绝对持股比例作为背后的实际控制人。 这意味着,银保监说的“挪用资金、拒不整改”等一系列行为,都与刘沧龙脱不了关系。 除了关系复杂的股东之外,四川信托的故事始末,还绕不开另一家已经爆雷的信托公司——安信信托。 就在四川信托爆雷之前,2020年6月初,安信信托公告称,其实控人高天国因涉嫌违法发放贷款罪,被上海市公安局刑事拘留。与此同时,安信信托的产品出现大面积逾期。 而安信信托背后的实控人高天国,此前就传出与自己的四川老乡“达州帮”的刘沧龙和李勤等关系密切,在事业上“相辅相成”。 刘沧龙从期货做到信托,高天国从地产做到信托,两人不仅有着相似的发展路径,还在各自都发展得相对成熟时,将对方实际控制的公司和项目包装成信托产品,获得大笔的融资。 2019年1月14日,四川信托旗下博邦系列信托计划被曝出:“报告期内,融资方未足额偿付本项目项下贷款半年度办理,毕业证,文凭,成绩单,学历认证,留信认证,学位证,学历,本科,硕士,假文凭,假学历,文凭认证,应付利息”,而其中的“融资方”就是老乡高天国实际控制的国之杰。 此外,国之杰与四川信托还有着明显的股权关系——四川信托通过上海国正投资管理有限公司,间接成为了国之杰的股东。 两个老乡明里间接持股,暗里则以信托产品为通道进行“输血”,关系实在密切。 安信信托栽倒在2020年夏天。 6月,上海银保监局网站对2016年-2019年期间,安信信托的违规行为和项目做了详细披露,其中涉及“违规将部分信托项目的信托财产挪用于非信托目的的用途”“部分信托项目未真实、准确、完整披露信息”,安信信托被处以1400万元罚款。 安信信托出了问题后,紧接着四川信托陷入兑付危机中。 如今看来,安信信托的高天国曾经惯用的一系列手法,也是四川信托的刘沧龙所熟悉的套路。 那几年,整个金融市场正处于不断加杠杆的阶段。 看似繁荣的资本市场,始终存在信托产品可以“刚兑”的印象。所谓“刚兑”,是说信托公司必须分配给投资者本金以及收益,当信托计划出现不能如期兑付或兑付困难时,信托公司自行兜底处理。 这让许多投资人只关注收益率,对于项目的具体内容则选择性地忽略。 2015年,四川信托当年内已清算项目的加权平均实际年化收益率高达9.89%-10.33%,证券投资类项目更是高达44.75%。 泡沫之后,2019年年报显示的收益率虽然还有5%-8.59%,但大量项目早已经陷入停滞。 不论是安信信托的高天国,还是四川信托的刘沧龙,都是利用了投资者对刚兑的心理预期,开启了这场击鼓传花的游戏。 现在游戏停了,始作俑者被迫下场,被挪用的巨额资金有待调查,而投资者们的喧嚣声也只能继续盘桓。 #文凭 #毕业证书#学历 #认证 #毕业证成绩单
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